山东是养老概念的发源地，孔子在两千多年前就提出要建立一个“老有所终”的社会，孟子则说过“老吾老以及人之老”。

山东省在1994年就已迈入人口老龄化社会。人口预测数据表明，到2050年，山东老年人口比重将会达到25%，人口老龄化水平将持续增高。

国家“十三五”规划明确提出，要建设以居家为基础、社区为依托、机构为补充的多层次养老服务体系。山东省在鼓励政府购买养老服务，提高养老金等各种措施下，积极鼓励发展养老服务业。

以房养老遇冷 保监会将扩大试点范围

“以房养老”是“老年人住房反向抵押养老保险”的简单化概括，这一“逆按揭”式的养老保险方式，能够有效盘活老年人房产，拓宽养老保障资金来源，提升养老保障水平，被视为一种金融创新产品。

2013年，国务院印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》中就将“以房养老”作为了完善养老服务业投融资政策的一项举措。

2014年6月，保监会印发《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》。次年3月，首款住房反向抵押养老保险产品获批上市销售。

但由于新模式的不确定性和配套政策不完善等诸多因素，试点10个月，数据惨淡。截至2015年底，参与试点的幸福人寿共与45户家庭62位老人签订了投保意向书，但完成承保手续的仅有29户38位老人

效果虽不理想，政府“以房养老”的决心依然坚定。

中国保监会日前表示，今年要在现有四个试点城市的基础上，选择经济条件较好、房地产市场较为规范、当地政府支持的城市和地区纳入试点范围，扩大业务经营区域，在发展中解决问题，积极稳妥地推进反向抵押养老保险业务发展。

山东2013年也曾有要推出以房养老产品的消息，但目前暂未见山东省内出现以房养老相关产品。

房产商看好养老产业 十年后或许更明朗

“以房养老”的惨淡，难掩养老产业的巨大市场潜力。财经作家吴晓波指出，13-15年后养老产业将会替代房地产产业成为中国第一大行业，成为中国新的超过10万亿级的超级大产业。

他认为，在养老产业未来十年之内成为一个中国最大的产业的过程中，将会有无数多的资金、无数多的聪明人、无数多的商业模式进入到这个领域。

有统计数据显示，2014 年我国养老行业市场容量或已达到4.1 万亿元，随着老龄化的加速趋势，老龄产业的市场空间会进一步提高。据全国老龄工作委员会预测，我国养老产业规模到2030年有望达到22万亿，产业前景非常可观。

从中央到地方正密集出台的“去库存”政策，也势必给山东养老产业发展创造新机遇。在2016年山东省政府工作报告就提到，鼓励房地产企业将库存商品房改造为养老地产、旅游场所等专业设施。

曾经一度被业界认为盈利难且周期长、资金投入大的养老产业似乎迎来了新的发展“春天”。不止万科、万达、保利等房企布局养老产业，山东的房企也嗅得商机。

山东金柱集团3年前就开始布局，如今旗下养老地产项目颐养中心一期入住近300人，医院启用后，入住将达1500人;二期项目有2500人床位，同时，2700套养老公寓正在筹备开工……

山东金柱集团董事长兹留柱透露，金柱集团在一线、二线城市，正积极筹备参与养老项目的合作，要“把养老产业做大”。

“往养老地产方向转型，我们是提前了一步。”他说。

社区居家养老：构建没有围墙的养老院

近些年，各地养老院问题频出。服务的不规范化引起社会广泛关注。

近期，媒体曝光山东某县养老院花70万元安装了空调，但寒冬中，老人冻得瑟瑟发抖时，养老院拒不开空调。

在我国养老体系中有“9073”的说法：90%靠居家养老，7%靠社区养老，只有3%靠机构养老。可见，居家养老是人们的首选。放眼全国来看，更多是社区和居家养老相结合模式。“十三五”规划也明确提出，要建设以居家为基础、社区为依托、机构为补充的多层次养老服务体系。

人民日报在2015年底曾“问诊养老院”，肯定了济南市通过政府购买的形式为老人进行居家养老服务的模式。文章称，在济南，居家养老服务可实现每天24小时在线，构建没有围墙的养老院;同时，在社区中建设日间照料中心，由社会专业机构运营，并尝试邻里互助养老。济南鼓励社会力量兴办养老机构，目前九成以上的老年公寓由民资兴建。

在政府鼓励、补贴支持等条件下，不少企业也看好居家养老这一市场。

山东卫康生物医药科技有限公司去年启动了居家养老远程健康管理项目，满足居家老人体检、休闲、娱乐、养生等需求，已有65家建成使用。未来三年，该项目将在全国开设10000家居家养老服务中心，助推健康中国建设。

然而，去年发布的《社区居家养老行业发展研究报告》显示，企业作为养老市场的主体之一，目前处于参差不齐的状态。一方面养老企业的资金支持较有保障，有资本引进市场上最新的研究成果，并可快速转化为产品。但另一方面企业没有政府补贴，在自负盈亏的情况下面临很大的生存压力。

但随着政府鼓励市场资本进入养老行业，不少企业同时开设民非单位承接政府项目。

养老产业延伸出来的市场很大，中国养老市场虽尚未成熟，需要企业很大程度投入资金和人力进行市场培育，业内专家仍对未来的居家养老市场持乐观态度，这部分市场将有较大的上升空间。