作为大型国有控股商业银行,支持实体经济发展是义不容辞的行业使命,更是责无旁贷的政治责任、社会责任和历史责任。建设银行山东省分行牢固树立“银企一家、互利共赢”的理念,强化根植地方经济建设的意识,积极对接实体经济发展有效需求,以结构优化促进信贷合理增长,充分发挥银行筹融资的牵引拉动作用,助推全省产业转型升级。创新是引领发展的第一动力。

近年来,建设银行山东省分行围绕“需求驱动创新、创新驱动发展”的思路,积极实施“综合性、多功能、集约化、创新型银行和智慧型银行”五大转型,特别是在建设创新银行智慧银行中,建设银行全面应用移动互联网、大数据、云计算等新兴技术,建立健全创新工作机制,开展业务模式和产品服务创新,不断释放金融活力,提高了市场竞争力,对推动山东地方经济发展起到了积极作用。

践行社会责任　开展精准扶贫

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服务转型升级　支持实体经济

金融的首要任务是要支持实体经济的发展,金融创新最终也应落脚在如何更好地助推山东经济社会发展。积极落实供给侧结构性改革决策部署,发挥银行在稳增长、促改革、调结构、防风险等方面的作用,降低企业杠杆率、增强企业资本实力、防范企业债务风险,始终是建设银行山东省分行改革创新的重点方向。

基建贷款是建设银行的传统优势。山东省分行一方面加大对国家重大项目建设、基础设施互联互通、城市地下管线等基础设施建设及能源、流通、铁路等领域优质项目支持力度,满足重大在建续建项目融资需求。另一方面,紧紧围绕全省“十三五”规划和《中国制造2025》山东省行动纲要,紧盯重大国家战略工程项目、七大投资领域、三大战略和装备制造业“走出去”,重点支持产业结构转型升级,积极支持战略性新兴产业领域、服务业和六大消费领域内优质客户和项目,大力支持“两区一圈一带”等重点区域和民生工程建设,主动参与政府和社会资本合作(PPP)模式,充分发挥信贷资金在推动经济增长、助力结构优化方面的引领和杠杆作用。

其中,为积极贯彻落实国家关于推广运用政府和社会资本合作模式(PPP)的相关政策,支持实体经济发展,建行山东省分行通过积极对接政府、全行业务培训、重点项目跟踪帮扶等方式,大力推进PPP模式系列贷款发展。目前,该行已审批通过项目18个、批复贷款金额57亿元。

对于我省推出的发展规划,建行山东省分行也是精准对接,实施重点区域带动战略,山东半岛蓝色经济区重点支持海洋产业发展;黄河三角洲高效生态经济区重点支持生态产业基地、新能源基地、循环经济示范基地等三大基地建设;省会城市群经济圈重点支持基础设施一体化、新兴产业规模化、先进制造业集群化、传统产业基地化建设;西部经济隆起带重点支持能源基地、化工基地、有色金属深加工基地、农副产品加工基地建设。

围绕全省“转调创”主攻方向,该行推进落实差别化信贷政策,加大对新兴产业和消费、外贸等领域的支持力度,严格控制严重过剩产能行业贷款,优化授信客户结构,盘活低效领域存量资金,提升信贷资源配置效率,以信贷结构优化促进经济结构调整。近日,建设银行、山东省国资委、山东能源集团共同签署市场化债转股业务合作框架协议,建设银行将牵头分阶段设立3只总规模210亿元基金,与山东能源集团开展市场化债转股合作。这是今年国务院出台《关于积极稳妥降低企业杠杆率的意见》及《关于市场化银行债权转股权的指导意见》后,山东省首单市场化债转股项目。

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优化金融供给　扶持小微“三农”

“三农”和小微企业关乎促进就业、改善民生、经济发展和社会稳定的大局,但一直是金融服务的薄弱环节。建行山东省分行不断推进体制机制改革和组织制度创新,优化金融结构和布局,努力破解“三农”和小微企业融资难题,更好地服务于实体经济。

该行坚持“以小为主、以微为重”的客户定位,深入推进小企业业务客户“四化”(客户“小微化”、营销“批量化”、产品“标准化”、渠道“多元化”)转型,加快由传统流动资金贷款向助保贷、类助保贷及“五贷一透”大数据等标准化小企业特色产品转型,持续开发适合小企业客户“期限短”、“金额小”、“支用频”、“用款急”特点的特色业务,有效缓解小微企业融资问题。今年上半年,山东建行小微企业贷款新增36亿元,信贷客户新增1453户,较好地完成小微企业贷款“三个不低于”监管要求。

在支持“三农”方面,山东省分行积极探索服务新型农业主体的服务模式,支持涉及国家粮食生产安全、惠及面广的农村基础设施建设项目,将涉农领域作为支持重点,支持农业产业化龙头企业发展,支持订单农业发展,布放POS机具,改善农村地区支付环境,开办村镇银行,并将产品创新作为发展涉农贷款、惠农惠民的重要措施之一,得到了当地政府、合作企业的认可和支持,带来了较好的社会效益和经济效益。

创新涉农贷款新产品。该行推出供应链融资系列产品,从核心企业与其上下游企业交易关系为出发点,有效对接企业生产经营各环节的资金周转需求。立足于农业产业化龙头企业生产经营特点,为其提供国内保理、动产融资、金银仓、国内信用证融资等供应链融资产品和综合金融服务方案,确保满足企业多样化需求、优化产品风险结构、成本结构和收入结构。

建立“五位一体”模式,开展个人支农贷款业务。该行创新开展了个人支农贷款业务,探索推出了五种业务发展模式,即“龙头企业担保+农户+订单”;“示范合作社担保+农户+订单”;“家庭农场+有效资产抵押+订单”、“政府风险补偿金增信+信用农户”、“政府风险补偿金+龙头企业担保+银行+保险+订单农户”五位一体等模式,重点支持了家庭农场、专业合作社和龙头企业上下游签约农户的融资需求。2015年,该行“个人支农贷款”产品被评为“山东省银行业服务 三农 优秀金融产品”。

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拓展发展空间　跨界服务大众

在经济新常态下,银行业难以通过同质竞争实现超越,只能借助不断推陈出新,在金融业态与结构方面创新,打破金融服务的约束边界,进一步提高金融服务的覆盖面,增强金融多层次服务实体经济的能力,实现金融产品与产业的融合。

建行山东省分行紧紧围绕民生服务领域,加大信贷支持,着力为全省居民提供个性化的金融产品和综合化服务方案。借助银联及第三方合作,研究信用卡网络消费信贷业务;加强善融商务金融服务功能和客户交易相结合,提升电子商务领域服务能力;大力推进新一代IC卡创新,丰富卡片功能,加快卡片升级。全力拓展IC卡在社保、公积金、医疗等重点领域的行业应用。

鲁通卡又称ETC卡,建行山东省分行与山东省交通运输厅联合发行鲁通龙卡联名卡。目前建行ETC业务存量占比70%左右,新增占比约60%,存量及新增占比均为同业第一,业务量占比优势明显。有优于同业的最全ETC业务产品线,全面满足客户的个性化需求;整合分散业务流程,打造一站式服务网点,省却客户往返签约网点、安装网点的奔波之苦,极大地提升客户体验;开通ETC业务费用全免单:免鲁通卡工本费、免OBU费用;使用鲁通卡付费,高速通行费9.5折;对于一对多的签约模式,签约账户日终汇总一笔扣款,客户记账简单方便。

伴随着互联网的迅速崛起,建设银行山东分行率先挺进“互联网+金融社区”,探索通过家园龙卡手机APP将家园龙卡与业主、物业、社区商圈融为一体。家园龙卡信用卡除现有的银行卡功能之外,激活M1功能,实现入户、电梯、车库道闸一卡通用,同时又可以为社区物业管理方提供物业费代扣,为商户提供社区商圈O2O消费等金融服务。用户既可以及时了解社区通知公告以及社区文化建设动态,又可以享受在线报修、在线缴费、代扣签约、缴费提醒、物业账单、投诉建议、积分换物业费等功能带来的便利。家园龙卡产品亦涵盖建行对社区商业的金融支持,通过长期授信、短期授信、小额信贷、POS贷等金融产品,为商家解决经营过程中的短期资金需求、销售渠道拓展等多种难题。

除了融入社区,建行山东省分行还在推进互联网+金融+企业的模式创新。该行推出的善融商务平台带给客户的不仅仅是购物体验,更是入驻商户在贷款申请、评级、授信、合同签订、支用、放款、还款等环节提供全流程网上操作的创新金融服务模式。依托建行善融商务平台,将其融入企业客户日常销售结算链,加强与政府、电商协会等机构合作,吸引核心企业、供应链客户入驻,积极拓展跨境电商。2015年,山东省分行善融商务寿光蔬菜馆、青州花卉馆成功建成,搭建了“互联网+政府+企业+金融”的全生态电子商务服务模式,实现了互联网+背景下客户营销、业务发展和产品创新的新途径。

建行山东省分行始终认真贯彻落实党中央、国务院、监管部门和总行关于扶贫工作的各项政策要求,以精准对接金融需求、精准完善支持措施、精准强化管理手段为主线,优化扶贫金融服务机制,丰富金融服务渠道和产品,通过定点扶贫、公益捐赠、信贷扶贫等方式,扎实推进扶贫工作,取得了阶段性成果,得到了地方政府、监管部门、社会各界的高度肯定。

根据山东省委部署,山东省分行选派两名第一书记到济宁市泗水县圣水峪镇南仲都村和西仲都村,驻村开展抓党建促脱贫工作。他们以党建为统领,以帮助两村脱贫为目标,定点扶贫工作取得了初步成绩和效果。

发挥党建优势,推进驻村的党建工作。成立了山东省分行第一书记党建工作联络站,全面负责省行本部推进第一书记党建工作的联络工作。以现有办公场所和基本设施为基础,按照中组部关于乡村基层党支部“党员之家”建设的有关要求和标准,分别为派驻村建立一个标准化“党员之家”。

积极争取扶贫政策和资金支持。建行驻村第一书记,借鉴建行经营理念,聘请知名旅游规划顾问为南仲都村从旅游特色、设施建设、投入产出、市场开发、经营管理、投资回报等进行了科学规划设计并组织了精心施工,现一期工程已按规划建成、完成投资1100万元,增加村集资产1000多万元,实现了集体资产的从无到有。通过第一书记的努力,南仲都村已列入国家第一批旅游扶贫试点村、山东省旅游局全省旅游重点村和济宁市美丽乡村建设示范村。

创新扶贫模式,支持扶贫工作。该行根据贫困户不同贫困原因、家庭和劳动力现状,采取一户一“处方”、多措并举的扶贫方式,采取了包括合作社+贫困户模式、电商+贫困户模式、光伏发电扶贫、教育扶贫、种植扶贫、旅游扶贫、直接救助、政策兜底等措施精准帮扶措施。利用“互联网+”促进果品及农副产品销售,注册了“儒善”商标,在淘宝网开设了“儒善贫困村农产品直销网店”。

做好公益项目,恪守社会责任。2015年六一儿童节,通过“积分圆梦微公益”项目,该行为泗水县圣水峪镇仲都小学捐助音乐教室,圆了300多名孩子的音乐梦。2015年11月底,两村遭遇80年不遇的大雪,经建行省行党委研究,决定捐赠10万元用于南仲都村大棚生产自救,帮助村民渡过难关。在建行山东省分行党委和第一书记的支持帮助下,南仲都村党支部建设得到极大提升,2016年,南仲都村党支部被评为“全省先进基层党组织”,受到山东省委表彰,还先后被评为全国旅游扶贫合作社+农户模式示范项目、全国旅游扶贫试点村、济宁市美丽乡村建设示范村等荣誉。

当前,恰逢《山东省金融业发展第十三个五年规划纲要》发布,围绕银行业发展10大目标,建行山东省分行将继续全面深化“综合性经营、多功能服务、集约化发展、智慧型银行、创新型银行”的转型发展战略,主动适应经济发展新常态,配合供给侧结构性改革,勇拔创新头筹,推动观念变革,强化创新驱动,推进体制机制建设,做好市场预判,加大风险防控力度,促进业务持续稳健发展,努力将自己打造成当地最具价值创造力的银行,在服务全省经济社会发展中作出新的更大贡献。